Банки страшать клієнтів перевірками: що треба знати про фінансовий моніторинг

Чимало історій є від українців про лиховісний фінансовий моніторинг. Якщо банк почав перевірку вашого рахунку, це синонім головного болю і зайвих клопотів. На жаль, клієнтів часто навіть не попереджають про блокування коштів, які опиняються у пастці, поки банківська установа не доведе законність їх отримання.

Що потрібно знати українцям про фінансовий моніторинг, розповіли експерти адвокатського об’єднання "Бачинський та партнери".

Коли банк вдається до фінансового моніторингу

Причинами існування такої процедури в Україні, як і в більшості світових держав, є перевірка законності здійснених фінансових транзакцій, аби запобігти відмиванню коштів, фінансуванню тероризму та розповсюдженню зброї масового знищення.

Загалом кожен банк зобов’язаний провести процедуру ідентифікації клієнта, коли той вперше звертається до установи. Але в деяких випадках необхідно надати підтвердження походження коштів:

• у разі відкриття депозиту на суму, яка підпадає під фінансовий моніторинг;
• якщо ви політично значуща особа або людина, пов’язана з нею;
• при виникненні підозри в незаконному отриманні коштів.

Плюс є визначена сума транзакції, перевищення якої автоматично означає початок фінансового моніторингу – 400 000 грн.

Які документи підтверджують джерело коштів

Аби перевірка минула успішно, а рахунок розблокували, власник коштів повинен надати підтверджувальні документи щодо джерел фінансування. Такими можуть бути (залежить від індивідуальної ситуації та вимог банку):

• довідка про заробітну плату;
• довідка від податкової інспекції про доходи;
• документи про набуття спадщини чи виграш у лотерею;
• документи про продаж або здачу в оренду майна, надання послуг, реалізацію товарів;
• копія декларації з відміткою Державної податкової служби;
• інші виписки чи квитанції, які підтверджують законність походження коштів на рахунку.

Варто зазначити, що подану інформацію використають лише для внутрішнього розслідування, оскільки вона становить банківську таємницю, розголошення якої заборонено. Але за винятком ситуацій, коли відомості потрібні для винесення судової ухвали.

Причини для фінансового моніторингу

Не обов’язково оперувати великими сумами, щоб привернути увагу банківської установи. Часто причинами для перевірки стають буденні ситуації, але їх можна контролювати і не допускати. Наприклад, фінмоніторинг можуть розпочати у випадку нетипових для клієнта платежів, які викликають підозру. Мова про нічні оплати, велику кількість переказів на маленькі суми та платежі поза зоною постійного перебування.

Окремо зазначимо: у період воєнного стану фінансовому моніторингу не підлягають зарахування коштів на певні рахунки. Також не потрібно підтверджувати джерела походження наявних суми. Йдеться про рахунки Збройних сил України, благодійну допомогу, волонтерські збори на забезпечення населення товарами першої необхідності тощо.

Раніше сайт Новини Pro писав, що ПриватБанк опинився в центрі скандалу і розповідав, на що поскаржилися клієнти. Також ми повідомляли, як обрати надійний банк для розміщення депозиту.