Банки страшат клиентов проверками: что нужно знать о финансовом мониторинге
Банки могут проверять источники происхождения средств клиентов
Фото: Gulko Oksana, Depositphotos. Коллаж: Новини Pro
Банковские учреждения иногда прибегают к тщательной проверке физических лиц и их денег, чтобы подтвердить законность финансовых операций
Есть немало историй от украинцев о зловещем финансовом мониторинге. Если банк начал проверку вашего счета, это синоним головной боли и лишних хлопот. К сожалению, клиентов часто даже не предупреждают о блокировании средств, которые оказываются в ловушке, пока банковское учреждение не докажет законность их получения.
Что нужно знать украинцам о финансовом мониторинге, рассказали эксперты адвокатского объединения "Бачинский и партнеры".
Когда банк прибегает к финансовому мониторингу
Причинами существования такой процедуры в Украине, как и в большинстве мировых государств, является проверка законности осуществленных финансовых транзакций, дабы предотвратить отмывание денег, финансирование терроризма и распространение оружия массового уничтожения.
Читай также
В целом каждый банк обязан провести процедуру идентификации клиента, когда тот в первый раз обращается в учреждение. Но в некоторых случаях необходимо предоставить подтверждение происхождения средств:
- при открытии депозита на сумму, подпадающую под финансовый мониторинг;
- если вы политически значимое лицо или человек, связанный с ним;
- при возникновении подозрения в незаконном получении денег.
Плюс есть определенная сумма транзакции, превышение которой автоматически означает начало финансового мониторинга – 400 000 грн.
Какие документы подтверждают источник средств
Чтобы проверка прошла успешно, а счет разблокировали, владелец денег должен предоставить подтверждающие документы относительно источников финансирования. Такими могут быть (зависит от индивидуальной ситуации и требований банка):
- справка о заработной плате;
- справка от налоговой инспекции о доходах;
- документы о приобретении наследства или выигрыш в лотерею;
- документы о продаже или сдаче в аренду имущества, предоставлении услуг, реализации товаров;
- копия декларации с отметкой Государственной налоговой службы;
- другие выписки или квитанции, подтверждающие законность происхождения средств на счете.
Следует отметить, что предоставленную информацию используют только для внутреннего расследования, поскольку она составляет банковскую тайну, разглашение которой запрещено. Но за исключением ситуаций, когда сведения нужны для вынесения судебного решения.
Причины финансового мониторинга
Не обязательно оперировать большими суммами, чтобы привлечь внимание банковского учреждения. Часто причинами для проверки становятся обыденные ситуации, но их можно контролировать и не допускать. Например, финмониторинг могут начать в случае нетипичных для клиента платежей , вызывающих подозрение. Речь о ночных оплатах, обилии переводов на маленькие суммы и платежах вне зоны постоянного пребывания.
Плюс банк может заподозрить физическое лицо в осуществлении незаконной предпринимательской деятельности, если клиент будет получать много отправлений на равнозначные суммы.
Отдельно отметим: в период военного положения финансовому мониторингу не подлежат зачисления средств на определенные счета. Также не нужно подтверждать источники происхождения сумм в наличии. Речь идет о счетах Вооруженных сил Украины, благотворительной помощи, волонтерских сборах на обеспечение населения товарами первой необходимости и т.д.
Ранее сайт Новини Pro писал, что ПриватБанк оказался в центре скандала и рассказывал, на что пожаловались клиенты. Также мы сообщали, как выбрать надежный банк для размещения депозита.