Ексклюзив Від очікувань до реальності – що приховує державна програма іпотеки "єОселя"
Експертка детально розповіла про програму "єОселя"
Фото: Depositphotos, Новини Pro. Колаж: Новини Pro
Українцям держава пропонує пільгову програму кредитування "єОселя". Вона має на меті забезпечити можливість придбати власне житла різним категоріям громадян. І, на сьогодні ця іпотека лише набуває популярності, оскільки населення все ж з обережністю ставляться до цього.
Редакція сайту Новини Pro вирішила розібратися з темою "єОселя", чи дійсно вона вигідна для українців. Для цього ми поспілкувалися з оглядачкою ринку нерухомості Вікторією Берещак.
Які переваги та недоліки має "єОселя"
В першу чергу важливо з'ясувати чи варто українцям взагалі звертати увагу на програму "єОселя", або ж на ринку є кращі пропозиції. Для цього ми поцікавилися в експертки про переваги та недоліки державної програми.
- Переваги "єОселі".
Експертка розповіла, що державна програма має чотири головні переваги. Однією з основних є низька процентна ставка для певних категорій громадян, наприклад:
- військовослужбовці, які служать за контрактом;
- медичні працівники;
- вчителі;
- науковці.
Українці, які підпадають під ці пільгові категорії мають можливість отримати іпотеку за ставкою лише 3%.
Другою перевагою держаної програми є те, що вона розрахована на широке коло громадян, які не мають власного житла або прагнуть покращити свої житлові умови. Для них ставка складає 7%, що все ще набагато нижче, ніж більшість кредитів, що пропонуються банками.
Ця програма насправді вигідніша, ніж більшість банківських кредитів, що пропонують ставки, які у 2-2,5 раза вищі, ніж за 7%, за те, що встановлені в "єОселі".
Державна програма передбачає довготривалий термін кредитування, а саме до 20 років. Завдяки цьому є можливість зменшити щомісячні виплати та полегшує фінансове навантаження на позичальника.
До останньої переваги "єОселя" Берещак додала те, що програма доступна для двох ринків. Тобто можна придбати житло як на первинному, так і на вторинному ринку нерухомості.
- Недоліки програми "єОселя".
Експертка з нерухомості розповіла, що попри усі вищезазначені переваги, ця програма має й недоліки. До них Берещак віднесла той факт, що "єОселя" має обмежувальні умови.
Українцям важливо розуміти, що їм одразу необхідно внести початковий внесок від 20%.
Однак тут все залежить від кредитної історії самого позичальника і частіше банки все ж таки просять стандартні 30%. Це перший нюанс, який треба розуміти, – додала експертка.
Також треба розуміти, що не всі банки працюють з програмою "єОселя", що може ускладнити вибір позичальникам.
Крім того, якщо людина хоче придбати квартиру в новобудові за допомогою державної пільгової програми, в неї можуть виникнути певні проблеми.
Наразі частка первинного ринку складає лише 5% від загальної кількості наданих кредитів, що становить трохи менше ніж 8,5 тис. кредитів, видача яких розпочалась з моменту запуску програми.
Чому так відбувається? За словами експертки, цю ситуацію можна пояснити тим, що, по-перше, не всі забудовники співпрацюють з програмою. Крім того, не всі житлові комплекси мають акредитацію за програмою "єОселя".
Потрібно враховувати, що умови програми "єОселя" можуть обмежувати потенційних покупців, наприклад, щодо площі житла. До того ж квартири, які продаються за умовами цієї іпотеки, часто мають низьку ліквідність.
Гарною альтернативою програмі "єОселя" є довготривале розтермінування, яке пропонують забудовники на термін від 3 років. Саме це наразі має більший попит.
Експертка розповіла, що "єОселя" може стати каталізатором для первинного ринку нерухомості. Це доволі важливо, оскільки ситуація на ньому не є задовільною. Особливо якщо йдеться про попит та темпів введення в експлуатацію.
Для цього необхідно, щоб кожен третій або четвертий кредит за програмою "єОселя" виділявся для первинного ринку, а також, щоб перший внесок був зменшений, і, безумовно, щоб фінансування програми зросло, – розповіла Берещак.
Чи дійсно "єОселя" доступна для різних верст населення
В українців може виникнути доречне питання щодо того, чи дійсно державна програма кредитування доступна для різних соціальних та економічних груп населення.
Що стосується доступності, то, як я вже зазначила, деякі соціальні категорії можуть скористатися іпотекою за 3%, тоді як інші групи – за 7%.
Які обмеження має програма "єОселя"
Розглядаючи попереднє питання, експертка зазначила, що програма "єОселя" передбачає придбання житла, яке або належить до первинного ринку, або є не старішим за 10 років, тобто "вчорашній первинний ринок".
Також важливо відзначити, що учасники програми не можуть придбати житло на тимчасово окупованих територіях.
Чи вигідно брати іпотеку для купівлі квартири на вторинного ринку
Вікторія Берещак розповіла, що наразі понад 95% виданих кредитів припадають на вторинний ринок.
Тому можна зробити висновок, що це доволі вигідно для цього сегменту ринка, – додала експертка.
Однак, вона вважає, що обмеження на термін введення в експлуатацію до 10 років – це позитивний аспект. Було б корисно, якщо програма "єОселя" була б більш інтегрована з первинним ринком нерухомості.
Хто може взяти іпотеку "єОселя" за розширеною програмою
Розширеною програмою іпотеки, яка пропонує ставку у розмірі 7%, може скористатися людина, яка підпадає під такі умови:
- є громадянином України;
- на момент оформлення іпотеки їй має бути від 18 років, але не більше 70 на момент погашення;
- немає власного житла або ж є нерухомість, але менше ніж 52,5 квадратних метрів, плюс 21 квадратний метр на кожного наступного члена сім'ї (наприклад, якщо ви пара, у вас разом має бути не більше 73,5 квадратних метрів);
- не бере участь в інших державних програмах соціального гарантування житла.
Програма "єОселя" має свої переваги та недоліки, вона відкриває можливості для багатьох громадян придбати власне житло. Однак перед прийняттям рішення про участь у цій програмі, важливо ретельно оцінити свої можливості та обмеження.
Раніше ми дізналися в експертки, як різке подорожчання долара вплинуло на ринок нерухомості. Також редакція сайту Новини Pro робила порівняння квартир на первинному та вторинному ринках в одному ціновому сегменті.