Эксклюзив От ожиданий к реальности – что скрывает государственная программа ипотеки "єОселя"
Эксперт подробно рассказала о программе "єОселя"
Фото: Depositphotos, Новини Pro. Коллаж: Новини Pro
Украинцам государство предлагает льготную программу кредитования "єОселя". Она имеет цель обеспечить возможность приобрести собственное жилье разным категориям граждан. И, на сегодняшний день эта ипотека лишь приобретает популярность, поскольку население все же с осторожностью относятся к этому.
Редакция сайта Новини Pro решила разобраться с темой "єОселя", действительно ли она выгодна для украинцев. Для этого мы пообщались с обозревателем рынка недвижимости Викторией Берещак.
Какие преимущества и недостатки имеет "єОселя"
В первую очередь важно выяснить стоит ли украинцам вообще обращать внимание на программу "єОселя", или же на рынке есть предложения лучше. Для этого мы поинтересовались у эксперта о преимуществах и недостатках государственной программы.
- Преимущества "єОселі".
Эксперт рассказала, что государственная программа имеет четыре главных преимущества. Одним из основных является низкая процентная ставка для определенных категорий граждан, например:
- военные служащие по контракту;
- медицинские работники;
- учителя;
- ученые.
Украинцы, подпадающие под эти льготные категории, имеют возможность получить ипотеку по ставке лишь 3%.
Вторым преимуществом программы является то, что она рассчитана на широкий круг граждан, не имеющих собственного жилья или стремящихся улучшить свои жилищные условия. Для них ставка составляет 7%, что все еще гораздо ниже, чем большинство предлагаемых банками кредитов.
Эта программа на самом деле выгоднее, чем большинство банковских кредитов, предлагающие ставки, которые в 2-2,5 раза выше, чем те 7%, те, что установлены в "єОселі".
Государственная программа предусматривает длительный срок кредитования, а именно к 20 годам. Благодаря этому есть возможность уменьшить ежемесячные выплаты и облегчить финансовую нагрузку на заемщика.
К последнему преимуществу "єОселі" Берещак добавила то, что программа доступна для двух рынков. То есть можно приобрести жилье как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.
- Недостатки программы "єОселя ".
Эксперт по недвижимости рассказала, что, несмотря на все вышеперечисленные преимущества, эта программа имеет и недостатки. К ним Берещак отнесла тот факт, что "єОселя" имеет ограничительные условия.
Украинцам важно понимать, что им необходимо внести первоначальный взнос от 20%.
Однако здесь все зависит от кредитной истории самого заемщика, и чаще банки все же просят стандартные 30%. Это первый нюанс, который нужно понимать, – добавила эксперт.
Также нужно понимать, что не все банки работают с программой "єОселя", что может усложнить выбор заемщикам.
Кроме того, если человек хочет приобрести квартиру в новостройке с помощью государственной льготной программы, у него могут возникнуть проблемы.
Сейчас доля первичного рынка составляет лишь 5% от общего количества предоставленных кредитов, что составляет чуть менее 8,5 тыс. кредитов, выдача которых началась с момента запуска программы.
Почему это происходит? По словам эксперта, эту ситуацию можно объяснить тем, что, во-первых, не все застройщики сотрудничают с программой. Кроме того, не все жилые комплексы имеют аккредитацию по программе "єОселя".
Следует учитывать, что условия программы "єОселя" могут ограничивать потенциальных покупателей, например, относительно площади жилья. К тому же квартиры, которые продаются по условиям этой ипотеки, часто обладают низкой ликвидностью.
Хорошей альтернативой программе "єОселя" является долгосрочная рассрочка, которую предлагают застройщики на срок от 3 лет. Именно это сейчас пользуется большим спросом.
Эксперт рассказала, что "єОселя" может стать катализатором для первичного рынка недвижимости. Это довольно важно, поскольку ситуация на нем не удовлетворительна. Особенно если речь идет о спросе и темпах ввода в эксплуатацию.
Для этого необходимо, чтобы каждый третий или четвертый кредит по программе "єОселя" выделялся для первичного рынка, а также, чтобы первый взнос был уменьшен, и, безусловно, чтобы финансирование программы выросло, – рассказала Берещак.
Действительно ли "єОселя" доступна для разных верст населения
У украинцев может возникнуть уместный вопрос относительно того, действительно ли государственная программа кредитования доступна для разных социальных и экономических групп населения.
Что касается доступности, то, как я уже отметила, некоторые социальные категории могут воспользоваться ипотекой за 3%, в то время как другие группы – за 7%.
Какие ограничения имеет программа "єОселя"
Рассматривая предыдущий вопрос, эксперт отметила, что программа "єОселя" предусматривает приобретение жилья, которое либо относится к первичному рынку, либо не старше 10 лет, то есть "вчерашний первичный рынок".
Также важно отметить, что участники программы не могут приобрести жилье на временно оккупированных территориях.
Выгодно ли брать ипотеку для покупки квартиры на вторичном рынке
Виктория Берещак рассказала, что в настоящее время более 95% выданных кредитов приходятся на вторичный рынок.
Поэтому можно заключить, что это достаточно выгодно для этого сегмента рынка, – добавила эксперт.
Однако она считает, что ограничение на срок ввода в эксплуатацию до 10 лет – это положительный аспект. Было бы полезно, если программа "єОселя" была бы более интегрирована с первичным рынком недвижимости.
Кто может взять ипотеку "єОселя" по расширенной программе
Расширенной программой ипотеки, предлагающей ставку в размере 7%, может воспользоваться человек, подпадающий под следующие условия:
- является гражданином Украины;
- на момент оформления ипотеки ему должно быть от 18 лет, но не более 70 на момент погашения;
- нет собственного жилья или есть недвижимость, но менее 52,5 квадратных метров, плюс 21 квадратный метр на каждого следующего члена семьи (например, если вы пара, у вас вместе должно быть не более 73,5 квадратных метров);
- не участвует в других государственных программах социального обеспечения жилья.
Программа "єОселя" имеет свои преимущества и недостатки, она открывает возможности для многих граждан приобрести собственное жилье. Однако перед принятием решения об участии в этой программе важно тщательно оценить свои возможности и ограничения.
Раньше мы узнали у эксперта, как резкое подорожание доллара повлияло на рынок недвижимости. Также редакция сайта Новини Pro делала сравнение квартир на первичном и вторичном рынках в одном ценовом сегменте.