Які банки надають кредити за програмою "єОселя" – умови та додаткові платежі

З жовтня 2022 року громадяни України можуть скористатися послугою пільгового іпотечного кредитування для купівлі житла. Державний проєкт "єОселя" дозволяє певним категоріям осіб взяти позику під 3% або 7% річних, що в кілька разів менше від звичайних банківських умов. Програму реалізують різні фінансові установи, але встановлюють індивідуальні умови щодо додаткових платежів.

Редакція сайту з’ясувала, які українські банки надають послугу пільгового кредиту.

Спершу таких установ було небагато, але з часом перелік збільшувався. Поступово до проєкту долучається все більше банків, і станом на першу половину 2024 року список учасників містить сім назв:

• Приватбанк;
• Ощадбанк;
• Укргазбанк;
• Глобус банк;
• Sky Bank;
• Укрексімбанк;
• Sense Bank.

Єдині умови для всіх банків

Основні умови користування позикою залишаються незмінними, незалежно від фінансової установи. Наприклад, щодо пільгових категорій та відсоткових ставок. Кредит під 3% річних надається:

• військовослужбовцям за контрактом;
• працівникам сектору безпеки та оборони;
• детективам Національного антикорупційного бюро;
• фахівцям Державного бюро розслідувань;
• особам начальницького складу Бюро економічної безпеки;
• медичним співробітникам;
• педагогам у закладах освіти державної та комунальної форми власності;
• науковим і науково-педагогічним працівникам.

Вони можуть отримати кошти на максимальний термін 20 років із мінімальним початковим внеском від 20%. Важливо, щоб учасники програми були платоспроможними, не мали власного житла чи володіли маленькою площею, не фігурували в санкційних списках, не брали участь в інших державних програмах із забезпечення нерухомістю.

У серпні 2023 року "єОселю" розширили для інших категорій українців. Відтоді кредит під 7% річних надається:

• ветеранам війни і членам їх сімей;
• учасникам бойових дій;
• особам з інвалідністю внаслідок війни;
• сім’ям загиблих ветеранів і захисників України;
• іншим громадянам, в тому числі – внутрішньо переміщеним особам, у власності яких є нерухомість невеликої площі (менше ніж 52,5 кв.м на одну людину і додатково 21 кв.м на кожного члена сім’ї).

Які індивідуальні умови "єОселі" в різних банках України

Перше, чим відрізняються умови надання пільгового кредиту, – це максимальна сума. ПриватБанк видає клієнтам до 4 млн гривень, Ощадбанк – до 6 млн гривень, Укргазбанк і Sense Bank – до 5 млн гривень, Sky Bank – до 80% від вартості предмета іпотеки. Додаткові платежі можуть включати страхування, разову комісію за обслуговування та відкриття рахунку, послуги нотаріуса, оцінку об’єкту нерухомості, переказ коштів продавцеві тощо.

ПриватБанк бере 0,25% від вартості квартири чи будинку на покриття страхування іпотеки, 1% від суми кредиту як разову комісію за послугу, орієнтовно до 12 000 грн – за нотаріальне обслуговування та приблизно 3 500 грн – за оцінювання об’єкту. Варто зазначити, що ці платежі є обов’язковими для укладання договору між банком і клієнтом.

Ощадбанк також вимагає 1% від виданої суми як комісію, 200 грн – за відкриття рахунку, 750 грн – за переказ коштів і 0,25% на рік – за страхування.

Одноразова комісія в Укргазбанку становить 1% від суми кредиту, інші додаткові платежі включають:

• збір на обов'язкове державне пенсійне страхування – 1% від вартості нерухомого майна;
• оцінку об’єкту – орієнтовно 3 500 грн;
• послуги нотаріуса – приблизно 11 500 грн;
• державну реєстрацію припинення іпотеки (сплачується після повного виконання зобов’язань за кредитом) – 3 786 грн;
• страхування – 0,25% від вартості нерухомості.

Глобус банк бере з клієнтів 1% від ціни квартири на покриття обов’язкового державного пенсійного страхування. Плюс необхідно заплатити адміністративний збір у розмірі 0,1 від прожиткового мінімуму для працездатних осіб.

Комісія за відкриття поточного рахунку в Укрексімбанку становить 250 грн, проведення незалежної експертної оцінки обійдеться в 5 000 грн, а послуги нотаріуса – в 10 000 грн. Зауважте, що ціни не залежать від банку, а визначаються безпосередньо надавачами послуг, тому можуть відрізнятися від показників, указаних на офіційних сайтах фінустанов.

Додаткові платежі в Sense Bank включають щорічне страхування (0,25% від вартості), разову комісію за видачу позики (1% від суми), нотаріальне обслуговування (7 000 грн), оцінювання (3 000 грн) та внесок у Пенсійний фонд (1% від ціни об’єкту).

На що звертати увагу при купівлі житла за програмою "єОселя"

Кожен українець, який звертається за державною підтримкою, не повинен забувати про уважність, маючи справу з умовами кредитування і документацією. Необхідно заздалегідь розібратися зі структурою і термінами погашення, відсотковою ставкою і цінами за квадратний метр житла. Щодо останнього, то вартість дійсно важлива, адже за площу, яка перевищує встановлені норми, доведеться доплачувати власним коштом.

До речі, участь у програмі можуть взяти лише особи з українським громадянством. Посвідка на приживання не дозволяє скористатися вигідними умовами: з нею банки надають звичайні позики на купівлю нерухомості зі стандартною відсотковою ставкою. Також доступна розстрочка від забудовника, з якою легше організувати виплати за житло.