Какие банки дают кредиты по программе "єОселя" – условия и дополнительные платежи

С октября 2022 года граждане Украины могут воспользоваться услугой льготного ипотечного кредитования для покупки жилья. Государственный проект "єОселя" позволяет определенным категориям лиц взять ссуду под 3% или 7% годовых, что в несколько раз меньше обычных банковских условий. Программу реализуют различные финансовые учреждения, но устанавливают индивидуальные условия по дополнительным платежам.

Редакция сайта выяснила, какие украинские банки предоставляют услугу льготного кредита.

Сначала таких учреждений было немного, но со временем список увеличивался. Постепенно к проекту приобщается все больше банков и по состоянию на первую половину 2024 года список участников содержит семь названий:

• ПриватБанк;
• Ощадбанк;
• Укргазбанк;
• Глобус банк;
• Sky Bank;
• Укрэксимбанк;
• Sense Bank.

Единые условия для всех банков

Основные условия пользования ссудой остаются неизменными, независимо от финансового учреждения. Например, по льготным категориям и процентным ставкам. Кредит под 3% годовых предоставляется:

• военнослужащим по контракту;
• работникам сектора безопасности и обороны;
• детективам Национального антикоррупционного бюро;
• специалистам Государственного бюро расследований;
• лицам начальствующего состава Бюро экономической безопасности;
• медицинским сотрудникам;
• педагогам в учебных заведениях государственной и коммунальной формы собственности;
• научным и научно-педагогическим работникам.

Они могут получить деньги на максимальный срок 20 лет с минимальным начальным взносом от 20%. Важно, чтобы участники программы были платежеспособными, не имели собственного жилья или владели маленькой площадью, не фигурировали в санкционных списках, не участвовали в других государственных программах по обеспечению недвижимостью.

В августе 2023 года "єОселю" расширили для других категорий украинцев. С тех пор кредит под 7% годовых предоставляется:

• ветеранам войны и членам их семей;
• участникам боевых действий;
• лицам с инвалидностью в результате войны;
• семьям погибших ветеранов и защитников Украины;
• другим гражданам, в том числе – внутренне перемещенным лицам, в собственности которых есть недвижимость небольшой площади (менее 52,5 кв.м на одного человека и дополнительно 21 кв.м на каждого члена семьи).

Какие индивидуальные условия "єОселі" в разных банках Украины

Первое, чем отличаются условия предоставления льготного кредита – это максимальная сумма. ПриватБанк выдает клиентам до 4 млн гривен, Ощадбанк – до 6 млн гривен, Укргазбанк и Sense Bank – до 5 млн гривен, Sky Bank – до 80% от стоимости предмета ипотеки. Дополнительные платежи могут включать в себя страхование, разовую комиссию за обслуживание и открытие счета, услуги нотариуса, оценку объекта недвижимости, перевод денег продавцу и т.д.

ПриватБанк берет 0,25% стоимости квартиры или дома на покрытие страхования ипотеки, 1% от суммы кредита как разовую комиссию за услугу, ориентировочно до 12 000 грн – за нотариальное обслуживание и примерно 3 500 грн – за оценивание объекта. Следует отметить, что эти платежи обязательны для заключения договора между банком и клиентом.

Ощадбанк также требует 1% от выданной суммы в качестве комиссии, 200 грн – за открытие счета, 750 грн – за перевод денег и 0,25% в год – за страхование.

Одноразовая комиссия в Укргазбанке составляет 1% от суммы кредита, другие дополнительные платежи включают:

• сбор на обязательное государственное пенсионное страхование – 1% от стоимости недвижимого имущества;
• оценку объекта – ориентировочно 3 500 грн;
• услуги нотариуса – примерно 11 500 грн;
• государственную регистрацию прекращения ипотеки (уплачивается после полного выполнения обязательств по кредиту) – 3 786 грн;
• страхование – 0,25% стоимости недвижимости.

Глобус банк берет с клиентов 1% цены квартиры на покрытие обязательного государственного пенсионного страхования. Плюс необходимо заплатить административный сбор в размере 0,1 прожиточного минимума для трудоспособных лиц.

Комиссия за открытие текущего счета в Укрэксимбанке составляет 250 грн, проведение независимой экспертной оценки обойдется в 5 000 грн, а услуги нотариуса – в 10 000 грн. Обратите внимание, что цены не зависят от банка, а определяются непосредственно поставщиками услуг, поэтому могут отличаться от показателей, указанных на официальных сайтах финучреждений.

Дополнительные платежи в Sense Bank включают ежегодное страхование (0,25% от стоимости), разовую комиссию за выдачу ссуды (1% от суммы), нотариальное обслуживание (7 000 грн), оценивание (3 000 грн) и взнос в Пенсионный фонд (1% от цены объекта).

На что обращать внимание при покупке жилья по программе "єОселя"

Каждый украинец, обращающийся за государственной поддержкой, не должен забывать о внимательности, имея дело с условиями кредитования и документацией. Необходимо заранее разобраться со структурой и сроками погашения, процентной ставкой и ценами за квадратный метр жилья. Что касается последнего, то стоимость действительно важна, ведь за площадь, превышающую установленные нормы, придется доплачивать за свой счет.

Кстати, участие в программе могут принять только лица с украинским гражданством. Вид на жительство не позволяет воспользоваться выгодными условиями: с ней банки предоставляют обычные ссуды на покупку недвижимости со стандартной процентной ставкой. Также доступна рассрочка от застройщика, с которой легче организовать выплаты за жилье.