Що таке факторинг простими словами – все про інструмент фінансування для бізнесу

Факторинг часто плутають з кредитами, але насправді це різні операції. Втім обидві дозволяють підприємцям швидко отримати гроші на розвиток бізнесу чи інші потреби. Водночас факторинг – це завжди три сторони, що взаємодіють між собою, а в кредиті беруть участь лише дві.

Розберімося, що таке факторинг простими словами та як він працює.

Що таке факторинг

Так називають фінансову операцію, коли компанія чи представник бізнесу продає дебіторську заборгованість банку. Уявімо, що постачальник має певну кількість товарів, але не хоче чекати повного розпродажу, бо швидко потребує грошей. Щоб не брати кредит, залишаючись із продукцією на руках, він звертається до фінансової установи за послугою факторингу.

Після цього банк купує у клієнта так звані рахунки-фактури, компенсуючи приблизно 70-90% їхньої вартості, та бере на себе відповідальність за виконання платежів із боку покупців. Тобто кошти за реалізований товар вже отримує не постачальник, а банк. Коли все буде розпродано, цей посередник поверне компанії залишок, а решту забере для погашення боргу (включно з комісією за послуги).

Як працює факторинг

Інструмент корисний тоді, коли бізнес хоче одразу позбутися товарів чи надати послуги, отримавши за них повну ціну. Йому не потрібно чекати грошей від клієнтів, адже цим почне перейматися посередник. Основні умови функціонування операції:

• продавець відвантажує товари з відстрочкою платежу;
• банк чи інша спеціалізована установа оцінює ризики, кредитну історію, аналізує документацію, перевіряє платоспроможність цільової аудиторії тощо;
• фактор забезпечує клієнта не повною сумою і віддає залишок після розпродажу товарів;
• зазвичай встановлюються крайні терміни, коли має відбутися розрахунок;
• розмір фінансування не лімітований.

Виходить, що заборгованість перед банком повертає не компанія, а споживачі. Причому не виключені ризики: люди можуть не розкупити продукцію, залишивши посередника зі збитками. Аби цього не сталося, установи заздалегідь аналізують ситуацію та беруться до співпраці лише з перевіреними клієнтами.

Які існують види факторингу

1. Без регресу. В цьому випадку банк бере повну відповідальність за неплатежі та не може вимагати від компанії відшкодування збитків. Втрати через неплатоспроможність людей зазнає не продавець, а саме фактор. Водночас подібна форма співпраці означає вищі комісії.
2. З регресом. Банк може поскаржитися клієнту на відсутність платежів і вимагати від нього повернення коштів. Всі ризики покладаються на продавця, отже комісія за послуги менша.
3. Відкритий та закритий. Ці види факторингу пов’язані з наявністю чи відсутністю повідомлення бізнесу про продаж боргу іншій організації.
4. Внутрішній та зовнішній. Продавець і клієнт зареєстровані в межах однієї держави чи різних країнах світу.
5. Електронний. Працює із системами електронного документообігу. Отже договір про переуступку боргу автоматично затверджується з моменту отримання відомостей щодо угоди між сторонами.

Варто зазначити, що операція факторингу досить корисна для компаній, які стикаються з проблемами ліквідності та потребують швидкого фінансування, аби надалі розвиватися. Однак цей підхід також супроводжується витратами на комісії, які здатні зменшити прибуток. Тож варто оцінити переваги та недоліки інструменту, перш ніж домовлятися про співпрацю.

Які банки надають послуги факторингу

Найчастіше саме великі банки займаються факторингом, хоча деякі сторонні компанії та мікрофінансові організації також можуть надавати відповідні послуги. В Україні найбільш відомими установами, що розповсюджують інструмент на своїх клієнтів, є:

• Райффайзен;
• Південний;
• Глобус;
• ОТП;
• ПУМБ;
• КОМІНБАНК;
• Укрексімбанк;
• MTB Банк.

Після початку повномасштабного вторгнення Росії в Україну чимало фінансових установ вдалися до лімітування послуги. Так само можуть відрізнятися умови надання факторингу, адже всі банки намагаються конкурувати за клієнтів, тож забезпечують їх привабливими пропозиціями. Рекомендуємо ознайомитися з ними на офіційних сайтах перед тим, як зупинити вибір на конкретному посереднику.

Раніше ми пояснювали, як змінилася програма "єОселя". Також ми писали, як відкрити ФОП онлайн.