Что такое факторинг простыми словами – все об инструменте финансирования для бизнеса

Факторинг часто путают с кредитами, хотя на самом деле это разные операции. Но обе позволяют предпринимателям быстро получить деньги на развитие бизнеса или другие нужды. В то же время, факторинг – это всегда три взаимодействующие стороны, а в кредите принимают участие только две.

Разберемся, что такое факторинг простыми словами и как он работает.

Что такое факторинг

Так называют финансовую операцию, когда компания или представитель бизнеса продает дебиторскую задолженность банку. Представим, что поставщик имеет определенное количество товаров, но не хочет ждать полной распродажи, потому что нуждается в деньгах. Дабы не брать кредит, оставаясь с продукцией на руках, он обращается в финансовое учреждение за услугой факторинга.

После этого банк покупает у клиента так называемые счета-фактуры, компенсируя примерно 70-90% их стоимости, и берет на себя ответственность за выполнение платежей со стороны покупателей. То есть средства за реализуемый товар уже получает не поставщик, а банк. Когда все будет распродано, этот посредник вернет компании остаток, а остальное заберет для погашения долга (включая комиссию за услуги).

Как работает факторинг

Инструмент полезен тогда, когда бизнес хочет сразу избавиться от товаров или предоставить услуги, получив за них полную цену. Ему не нужно ждать денег от клиентов, ведь этим начнет беспокоиться посредник. Основне условия функционирования операции:

• продавец отгружает товары с отсрочкой платежа;
• банк или другое специализированное учреждение оценивает риски, кредитную историю, анализирует документацию, проверяет платежеспособность целевой аудитории;
• фактор обеспечивает клиента не полной суммой и отдает остаток после распродажи товаров;
• обычно устанавливаются крайние сроки, когда должен произойти расчет;
• размер финансирования не лимитирован.

Выходит, что задолженность перед банком возвращает не компания, а потребители. Причем не исключены риски: люди могут не раскупить продукцию, оставив посредника с убытком. Чтобы этого не произошло, учреждения заранее анализируют ситуацию и приступают к сотрудничеству только с проверенными клиентами.

Какие существуют виды факторинга

1. Без регресса. В этом случае банк берет полную ответственность за неплатежи и не может требовать от компании возмещения убытков. Потери из-за неплатежеспособности людей несет не продавец, а именно фактор. В то же время, подобная форма сотрудничества означает высшие комиссии.
2. С регрессом. Банк может пожаловаться клиенту на отсутствие платежей и потребовать от него возврата денег. Все риски возлагаются на продавца, так что комиссия за услуги меньше.
3. Открытый и закрытый. Эти виды факторинга связаны с наличием или отсутствием уведомления бизнесу о продаже долга другой организации.
4. Внутренний и внешний. Продавец и клиент зарегистрированы в пределах одного государства или в разных странах мира.
5. Электронный. Работает с системами электронного документооборота. Следовательно, договор о переуступке долга автоматически утверждается с момента получения сведений о соглашении между сторонами.

Следует отметить, что операция факторинга достаточно полезна для компаний, которые сталкиваются с проблемами ликвидности и нуждаются в быстром финансировании для развития. Однако этот подход также сопровождается расходами на комиссии, способные снизить прибыль. Следовательно, нужно оценить преимущества и недостатки инструмента, прежде чем договариваться о сотрудничестве.

Какие банки предоставляют услуги факторинга

Чаще всего крупные банки занимаются факторингом, хотя некоторые сторонние компании и микрофинансовые организации также могут предоставлять соответствующие услуги. В Украине наиболее известными учреждениями, распространяющими инструмент на своих клиентов, являются:

• Райффайзен;
• Пивденный;
• Глобус;
• ОТП;
• ПУМБ;
• КОМИНБАНК;
• Укрэксимбанк;
• MTB Банк.

После начала полномасштабного вторжения России в Украину многие финансовые учреждения прибегли к лимитированию услуги. Так же могут отличаться условия предоставления факторинга, ведь все банки пытаются конкурировать за клиентов и обеспечивают их привлекательными предложениями. Рекомендуем ознакомиться с ними на официальных сайтах, прежде чем остановить выбор на конкретном посреднике.

Раньше мы объясняли, как изменилась программа "єОселя". Также мы писали, как открыть ФЛП онлайн.