Обмеження на карткові перекази: які ліміти діють в ПриватБанк, Ощадбанку та Monobank

В Україні розробляється проєкт зі встановлення лімітів на вихідні операції "з картки на карту". Як пояснив заступник голови НБУ Дмитро Олійник, ці обмеження торкнуться лише P2P-переказів, тоді як операції за реквізитами IBAN залишаться без змін.

Сайт Новини Pro пропонує розібратися, з якою проблемою бореться регулятор, та які ліміти встановлені в популярних українських банках.

Чому НБУ готує введення лімітів

Основна мета запровадження лімітів – боротьба з тіньовим ринком, який активно використовує схеми з так званими "дропами".

За словами Олійника, "дропи" – це люди, які за певну винагороду передають доступ до своїх банківських рахунків стороннім особам. Через ці рахунки здійснюються перекази грошей, здобутих в результаті кіберзлочинів або незаконної торгівлі наркотиками, зброєю та іншими тіньовими операціями.

Так, через картки "дропів" за короткий час проводяться сотні P2P-переказів на великі суми, що не відповідають заявленим доходам клієнтів.

Обговорюється варіант лімітів – не більше 30 операцій і до 100 тисяч гривень на місяць в одному банку. За результатами дослідження операцій клієнтів семи найбільших банків України (що охоплює понад 91% всіх емітованих карток), встановлено, що такі обмеження не відчують 98,44% клієнтів. Обмеження за сумою не вплине на 95% клієнтів.

Які ліміти встановлені в популярних банках України

На сьогодні в українських банках вже діють певні обмеження на кількість та суму операцій.

​​​​​​​ПриватБанк

Клієнтам цієї банківської установи важливо знати, що для отримувача та відправника коштів діють різні ліміти:

• відправник має можливість здійснювати до 200 переказів на місяць по Україні та до 20 міжнародних переказів. Існують також обмеження на суму переказів: всередині країни ліміт становить до 1 мільйона гривень на місяць, а для міжнародних переказів – до 100 тисяч гривень;
• отримувач може приймати до 350 переказів на місяць в межах України та до 50 міжнародних переказів. Сума переказів обмежена: до 1 мільйона гривень на місяць для внутрішніх переказів і до 399 999 гривень для міжнародних.

Знання цих лімітів допоможе клієнтам ПриватБанку ефективно планувати свої фінансові операції та уникати затримок чи блокувань коштів.

​​​​​​​Ощадбанк

Державний банк також має певні обмеження для своїх клієнтів, а саме:

• за один переказ можна надіслати до 29 999,99 гривні;
• розмір максимальної суми всіх переказів за місяць – 150 тисяч гривень;
• за добу клієнти можуть здійснити перекази з загальною сумую 65 тисяч гривень;
• максимальна кількість переказів за добу – 5 операцій;
• за місяць можна здійснити до 50 операцій з переказу коштів.

Українцям важливо знати ці правила, щоб потім не зіткнутися з блокуванням рахунку. Оскільки недотримання цих правил, банк може запідозрити клієнта в шахрайських діях та заблокувати картку на період перевірки.

​​​​​​​Monobank

Найпопулярніший необанк дозволяє своїм клієнтам здійснювати до 50 переказів на день. Протягом чотирьох днів ліміт складає 100 операцій, а за місяць – 150.

Також важливо зазначити, що за одну операцію на картку українського банку можна перевести до 60 тисяч гривень.

Максимальна сума переказів на місяць визначається лімітами платіжних систем:

• для MasterCard – не більше еквівалента 10 тисяч доларів;
• для Visa – не більше еквівалента 25 тисяч доларів.

Усі ліміти мають на меті підвищити безпеку банківських операцій і зменшити ризики фінансових злочинів.

Раніше ми повідомляли, що в Україні планують змінити правила банківської таємниці. Також ми писали, що шахраї під виглядом Ощадбанку зазіхнули на картки українців.