Може торкнутися кожного: чому банки блокують картки українців

Банківськими картками користуються ледь не всі українці, адже це досить зручно та займає мінімум часу. Однак іноді люди можуть стикнутися з блокуванням рахунків. Це може статися з різних причин. Саме масові перевірки фінансових операцій з боку банків для виявлення фінансування тероризму, відмивання доходів, несплати штрафів та податків тощо призводять до цього.

Новини Pro розповідають, через що вам можуть заблокувати рахунки та як знову отримати свої гроші.

Чому в Україні почали блокувати банківські картки

У нашій країні за фінансовий моніторинг відповідає Національний банк України. Саме він встановлює певні вимоги для інших субʼєктів ринку. Також дана установа слідкує за дотриманням всіх цих правил. А от головне завдання фінустанов – виявляти всі порушення лише "на початку" та не допускати подальших незаконних операцій.

Даний фінмоніторинг стосується не лише юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, а й звичайних громадян. Лише за перше півріччя 2023 року Держфінмоніторинг виявив підозрілих операцій на суму понад 70 мільярдів гривень. До правоохоронних органів направили 586 матеріалів. За цей же період було зупинено та заблоковано операцій в еквіваленті на понад 3 мільярди гривень.

У якому випадку банківську картку можуть заблокувати

Насправді у цій ситуації причини можуть бути досить різними. Наприклад, не проведена вчасно ідентифікація, або ж арешт рахунку, накладеного на вимогу виконавчої служби. Останнє може трапитися через заборговані аліменти, прострочений штраф, не виконане судове рішення тощо.

Проблеми з рахунком можуть виникнути, навіть якщо у вас немає зареєстрованого бізнесу, але при цьому ви регулярно отримуєте різні платежі від осіб, яких раніше у "фінансовій історії" не було. У такому випадку банк може кваліфікувати ці операції як підприємницьку діяльність. Також це може трапитися у ситуації, коли бізнес зареєстровано, однак оплата за послуги або товари йде поза підприємницьким рахунком.

Окрема проблема, через яку вас можуть почати перевіряти – торгівля криптовалютою на закордонних біржах. Все тому, що тут є чимало нюансів. Особливо щодо операцій з криптовалютою та іншими віртуальними активами понад 30 тисяч гривень.

Загалом до категорії клієнтів, які мають високий ступінь ризику, відносять:

• осіб, до яких застосовані санкції;
• публічних діячів та політично значущих осіб;
• резидентів офшорних зон та країн, що не здійснюють заходи з протидії та запобігання легалізації грошових коштів, здобутих злочинним шляхом;
• громадян та юридичних осіб-резидентів держави-агресора;
• клієнтів, щодо яких встановлено, що їхні кошти походять з держави-агресора.

Хто підпадає під фінансовий моніторинг

Юрист-волонтер Гарячої лінії Асоціації правників України Яків Гольдарб виділив наступні індикатори ризиковості клієнта та банківських операцій:

• людина незвично для себе використовує посередників при здійсненні операції;
• клієнт відчуває себе некомфортно під час надання інформації про активи чи джерело їх походження;
• клієнт не може або не хоче пояснити причини ведення справ у певній країні;
• операції з перерахування коштів у країну, з якою клієнт не має ділових зв'язків;
• є нетиповий для клієнта рух готівки або інших переказів з рахунка/на рахунок;
• здійснення діяльності у "ризикових" сферах;
• місце проживання клієнта зареєстроване в готелі або взагалі не зареєстроване;
• наявні факти неодноразової зміни прізвища, імені чи по батькові клієнта;
• накладення арешту на активи клієнта у кримінальному провадженні;
• наявність інформації про зв’язки клієнта з країною-агресором;
• переказ коштів за кордон за відсутності зовнішньоекономічного договору;
• регулярне одержання, надання чи повернення фінансової допомоги, позик, кредитів та інших запозичень;
• велика частка готівкових операцій, що є невластивим для відповідного виду діяльності клієнта.

Як розблокувати банківську картку

Насправді на всі 100% захиститися від блокування рахунку майже неможливо. Саме тому варто уникати перелічених ситуацій, аби ви якомога менше потрапляли під фінансовий моніторинг. Якщо все-таки раптом ваш рахунок заблокували, то є певні правила.

Вам важливо оперативно та в деталях відповісти на питання, які стосуються:

• транзакції, яка зацікавила банк;
• походження коштів, залучених в такій транзакції;
• всіх залучених в цій ситуації сторін.

Якщо ви надасте всю необхідну інформацію, то можете очікувати розблокування своєї картки.