Может затронуть каждого: почему банки блокируют карты украинцев

Банковскими картами пользуются едва ли не все украинцы, ведь это достаточно удобно и занимает минимум времени. Однако иногда люди могут столкнуться с блокировкой счетов. Это может произойти по разным причинам. Именно массовые проверки финансовых операций со стороны банков для выявления финансирования терроризма, отмывания доходов, неуплаты штрафов и налогов и т.д. приводят к этому.

Новини Pro рассказывают, из-за чего вам могут заблокировать счета и как снова получить свои деньги.

Почему в Украине начали блокировать банковские карты

В нашей стране за финансовый мониторинг отвечает Национальный банк Украины. Именно он устанавливает определенные требования для других субъектов рынка. Также данное учреждение следит за соблюдением всех этих правил. А вот главная задача финучреждений – выявлять все нарушения только "в начале" и не допускать дальнейших незаконных операций.

Данный финмониторинг касается не только юридических лиц и физических лиц-предпринимателей, но и обычных граждан. Только за первое полугодие 2023 года Госфинмониторинг выявил подозрительных операций на сумму более 70 миллиардов гривен. В правоохранительные органы направили 586 материалов. За этот же период было остановлено и заблокировано операций в эквиваленте на более чем 3 миллиарда гривен.

В каком случае банковскую карту могут заблокировать

На самом деле в этой ситуации причины могут быть достаточно разными. Например, не проведенная вовремя идентификация, или же арест счета, наложенного по требованию исполнительной службы. Последнее может случиться из-за задолженности по алиментам, просроченного штрафа, невыполненного судебного решения и тому подобное.

Проблемы со счетом могут возникнуть, даже если у вас нет зарегистрированного бизнеса, но при этом вы регулярно получаете различные платежи от лиц, которых ранее в "финансовой истории" не было. В таком случае банк может квалифицировать эти операции как предпринимательскую деятельность. Также это может случиться в ситуации, когда бизнес зарегистрирован, однако оплата за услуги или товары идёт вне предпринимательского счёта.

Отдельная проблема, из-за которой вас могут начать проверять – торговля криптовалютой на зарубежных биржах. Все потому, что здесь есть немало нюансов. Особенно в отношении операций с криптовалютой и другими виртуальными активами свыше 30 тысяч гривен.

В целом к категории клиентов, которые имеют высокую степень риска, относят:

• лиц, к которым применены санкции;
• публичных деятелей и политически значимых лиц;
• резидентов оффшорных зон и стран, которые не осуществляют меры по противодействию и предотвращению легализации денежных средств, полученных преступным путем;
• граждан и юридических лиц-резидентов государства-агрессора;
• клиентов, в отношении которых установлено, что их средства происходят из государства-агрессора.

Кто подпадает под финансовый мониторинг

Юрист-волонтер Горячей линии Ассоциации юристов Украины Яков Гольдарб выделил следующие индикаторы рискованности клиента и банковских операций:

• человек необычно для себя использует посредников при осуществлении операции;
• клиент чувствует себя некомфортно при предоставлении информации об активах или источнике их происхождения;
• клиент не может или не хочет объяснить причины ведения дел в определенной стране;
• операции по перечислению средств в страну, с которой клиент не имеет деловых связей;
• есть нетипичное для клиента движение наличных или других переводов со счета/на счет;
• осуществление деятельности в "рисковых" сферах;
• место жительства клиента зарегистрировано в отеле или вообще не зарегистрировано;
• имеющиеся факты неоднократного изменения фамилии, имени или отчества клиента;
• наложение ареста на активы клиента в уголовном производстве;
• наличие информации о связях клиента со страной-агрессором;
• перевод средств за границу при отсутствии внешнеэкономического договора;
• регулярное получение, предоставление или возврат финансовой помощи, займов, кредитов и других заимствований;
• большая доля наличных операций, что является несвойственным для соответствующего вида деятельности клиента.

Как разблокировать банковскую карту

На самом деле на все 100% защититься от блокировки счета почти невозможно. Именно поэтому стоит избегать перечисленных ситуаций, чтобы вы как можно меньше попадали под финансовый мониторинг. Если все-таки вдруг ваш счет заблокировали, то есть определенные правила.

Вам важно оперативно и в деталях ответить на вопросы, которые касаются:

транзакции, которая заинтересовала банк;
происхождения средств, привлеченных в такой транзакции;
всех вовлеченных в этой ситуации сторон.

Если вы предоставите всю необходимую информацию, то можете ожидать разблокировки своей карты.