Фінансові загадки: чому банки блокують рахунки українців без пояснень

В Україні громадянам банки все частіше починають блокувати карти. Здебільшого людей попереджають про це лише листом на електронній пошті, яке дехто навіть може не помітити. А все це через необізнаність самих українців, адже вони порушують умови договору з банком і навіть не знають про це.

Про це пише obozrevatel.

Чи може банк закрити рахунок без пояснення причин

Це можливо й у більшості випадків фінустанови саме так і роблять. Все тому, що українці порушують умови договору. Всі можливі варіанти бокування карти банком вказані у договорі. Це може статися, якщо:

• 12 місяців не було жодних операцій (і немає залишку коштів на рахунку);

• після смерті клієнта;

• якщо клієнт порушив свої зобов'язання згідно з Договором (наприклад, не актуалізував дані);

• якщо співпраця може призвести до фінансових збитків, погіршення іміджу банку;

• якщо клієнт обманув банк (надав неправдиві дані);

• якщо клієнт використовує рахунок не для власних потреб;

• якщо діяльність клієнта суперечить законодавству;

• за наявності підстав, передбачених законодавством з питань фінансового моніторингу;

• у разі виникнення у банку підозри або виявлення ознак незаконних операцій із платіжним інструментом.

Також є причини, які повʼязані із фінансовим моніторингом. Існують порогові суми, після яких надання документів, що підтверджують походження коштів, є обов'язковим. Йдеться про 400 тис. грн.

Якщо це менша сума, то банки використовують ризикоорієнтований підхід. Ризиковими вважають:

• усі нетипові операції;

• операції з готівкою;

• операції з криптовалютою;

• отримання виграшів від казино;

• перекази від PEPів (публічних осіб, чиновників, представників влади) тощо.

Що робити, аби не втратити доступ до своїх карток

Для початку вам треба знати умови вашого договору з фінустановою. Також ви можете уточнити умови співпраці у самого банку. Якщо це зарплатна картка, то використовуйте її лише за призначенням. Ще використовуйте наступні поради:

• Бути передбачуваним для банку. Установа може заблокувати ваш рахунок у випадку, якщо ви не можете пояснити походження платежів, переказів.

• Платіть податки чесно. Декларуйте свої доходи та ведіть справу "прозоро".

• Не передавайте свою картку нікому. Через такі дії ви можете опинитись у чорному списку банків і більше на вас не зможуть відкрити рахунок.

• Відмовтеся від підозрілих операцій. Купівля криптовалюти входить до небезпечного списку, а тому краще бути обережним з цим. Якщо ви плануєте купувати чи продавати криптовалюту, користуйтесь послугами офіційних бірж, які перевіряють своїх клієнтів.

І памʼятайте, якщо вам закрили рахунок, але ви ще мали там гроші, то прийдіть у відділення і вкажіть інший рахунок, на який будуть перераховані ці кошти. Якщо його немає, то необхідно одразу створити.

Раніше ми писали, чому банки блокують картки українців, а також як отримати кредитні канікули.