Банки на варті: чому транзакції українців потраплять під перевірку

В Україні деякі фінансові операції можуть бути призупинені. Це пов'язано з моніторингом, який зобов'язані робити всі фінансові установи, зокрема банки.

Редакція сайту Новини Pro розповідає, які фінансові операції може призупинити банк.

Правила фінансового моніторингу закріплені у Законі України №25 "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення".

Закон визначає кілька важливих меж для фінансових операцій:

• 5 тис. гривень – максимальний обсяг готівкових переказів без ідентифікації;
• 30 тис. гривень – обсяг операції, що можливий без верифікації клієнта. Понад цю суму операцію можна проводити лише після верифікації (дані паспорта, податковий номер, фото клієнта).

Які є порогові фінансові операції

Закон про протидію відмиванню коштів визначає фінансові операції, що підлягають моніторингу. Серед них виділяють порогові операції:

• операції, сума яких дорівнює або перевищує 400 тисяч гривень;
• для суб’єктів, які займаються лотереями або азартними іграми, цей поріг становить 55 тисяч гривень.

До порогових операцій належать ті, які мають такі ознаки:

• один з учасників операції зареєстрований або проживає в країні, яка веде збройну агресію проти України, або в юрисдикції, що не виконує міжнародні рекомендації з боротьби з відмиванням грошей;
• операції, пов'язані з політично значущими особами (PEPs), їхніми сім'ями або пов'язаними особами;
• платежі за кордон, включаючи офшорні зони;
• операції з готівкою (внесення, переказ, отримання коштів).

Які операції вважаються підозрілими

Підозрілі фінансові операції можуть проводитися на будь-яку суму. Вони вважаються такими, якщо банк або фінансова установа має підозри або підстави вважати, що ці операції пов'язані зі злочинною діяльністю, фінансуванням тероризму чи розповсюдженням зброї масового знищення.

Раніше ми повідомляли, що Ощадбанк запустив нову послугу, яка доступна лише для деяких клієнтів. Також ми писали, чому деякі операції з нерухомістю обов'язково призупинять.