Банки можуть продавати борги українців – що це означає для клієнтів

Українська банківська система сильно постраждала після початку повномасштабного вторгнення, адже виклики, які постали перед громадянами, спровокували виникнення багатьох проблемних кредитів. Аби уникнути конфліктів з боржниками та повернути частину коштів, банки можуть продавати права вимоги за кредитними договорами.

Сайт Новини Pro розповідає, як відбувається продаж чужих боргів.

Навіщо банки продають борги клієнтів

Це розповсюджена практика по всьому світу. Навіть Єврокомісія рекомендує використовувати такий інструмент для зниження рівня NPL (непрацюючих кредитів). Фінансовим установам вигідно позбуватися проблемних договорів, оскільки вони отримують кошти (хоч і не в повному обсязі) за позикою і позбавляються від неплатоспроможного клієнта.

Спочатку банки намагаються мирно вирішити конфлікт, але якщо стикаються з систематичними простроченнями платежів і небажанням боржників йти на контакт, то можуть виставити на аукціон права вимоги за проблемним кредитом. Загалом процедура відбувається в такому порядку:

• встановлюється дата аукціону;
• проходять переговори;
• здійснюється фінансовий аудит боргу та оцінка заставного майна (за наявності);
• боржника повідомляють про зміну кредитора.

Як уточнив адвокат Віталій Будьонний, банк повинен інформувати клієнта про передачу персональних даних протягом 10 робочих днів із моменту продажу боргового зобов’язання. Для цього слід використати один із доступних способів комунікації: по телефону, під час особистої зустрічі, електронним листом або поштовим відправленням за адресою проживання/роботи.

Що повинні знати українці про продаж боргів

Варто розуміти, що права вимоги переходять до колекторської компанії (вона зобов’язана мати ліцензію) на тих самих умовах, які встановив попередній кредитор. Тобто новий власник не може змінювати пункти договору, наприклад, вимагати від боржника дострокового повернення суми (хіба що відбуваються систематичні прострочення платежів).

Також пам’ятайте, що взяти участь в аукціоні можуть лише треті особи, не пов’язані з банком чи боржником. Зазвичай це факторингові компанії та колекторські фірми. Їм вигідно отримувати права вимоги, оскільки кредитний договір вони купують за меншу ціну, ніж передбачають витягнути з клієнта.

Згідно з даними на майданчику Prozorro.sale, за останній рік дохід від продажу проблемних кредитів становить майже 540 млн гривень, з яких 147 млн – договори з юридичними особами (бізнесом), а решта – з фізичними особами. Для державних банків реалізація прав вимоги є хорошим інструментом, аби мінімізувати збитки від співпраці з неплатоспроможними людьми.

Кошти, отримані від реалізації кредитних договорів, вони можуть витратити на підтримку інших програм кредитування чи підсилення стійкості фінустанови загалом.

Раніше сайт Новини Pro писав, що банки можуть пробачити борги деяким українцям. Також ми повідомляли, що Національний банк заборонив фінансувати кредитами участь в азартних іграх.