Банки могут продавать долги украинцев – что это значит для клиентов

Украинская банковская система сильно пострадала после начала полномасштабного вторжения, ведь вызовы, которые появились перед гражданами, спровоцировали возникновение многих проблемных кредитов. Чтобы избежать конфликтов с должниками и вернуть часть денег, банки могут продавати права требования за кредитными договорами.

Сайт Новини Pro рассказывает, как происходит продажа чужих долгов.

Зачем банки продают долги клиентов

Это распространенная практика по всему миру. Даже Еврокомиссия рекомендует использовать такой инструмент для снижение уровня NPL (неработающих кредитов). Финансовым учреждениям выгодно избавляться от проблемных договоров, поскольку они получают средства (хотя и не в полном объеме) по ссуде и избавляются от неплатежеспособного клиента.

Сначала банки пытаются мирно разрешить конфликт, но если сталкиваются с систематическими просрочками платежей и нежеланием должников идти на контакт, то могут выставить на аукцион права требования по проблемному кредиту. В целом процедура происходит в таком порядке:

• устанавливается дата аукциона;
• проходят переговоры;
• осуществляется финансовый аудит долга и оценка залогового имущества (при наличии);
• должнику сообщают об изменении кредитора.

Как уточнил адвокат Виталий Буденный, банк должен информировать клиента о передаче персональных данных в течение 10 рабочих дней с момента продажи долгового обязательства. Для этого следует использовать один из доступных способов коммуникации: по телефону, во время личной встречи, электронным письмом или почтовым отправлением по адресу проживания/работы.

Что должны знать украинцы о продаже долгов

Следует понимать, что права требования переходят к коллекторской компании (она обязана иметь лицензию) на тех же условиях, которые установил предыдущий кредитор. То есть новый собственник не может изменять пункты договора, например, требовать от должника досрочного возврата суммы (разве что происходят систематические просрочки платежей).

Также помните, что принять участие в аукционе могут только третьи лица, не связанные с банком или должником. Обычно это факторинговые компании и коллекторские фирмы. Им выгодно получать права требования, поскольку кредитный договор они покупают за меньшую цену, чем предполагают вытащить из клиента.

Согласно данным на площадке Prozorro.sale, за последний год доход от продажи проблемных кредитов составляет почти 540 млн гривен, из которых 147 млн ​​– договоры с юридическими лицами (бизнесом), а остаток – с физическими лицами. Для государственных банков реализация прав требования является хорошим инструментом минимизации ущерба от сотрудничества с неплатежеспособными людьми.

Денежные средства, полученные от реализации кредитных договоров, они могут потратить на поддержку других программ кредитования или усиления устойчивости финучреждения в целом.

Ранее сайт Новини Pro писал, что банки могут простить долги некоторым украинцам. Также мы сообщали, что Национальный банк запретил финансировать кредитами участие в азартных играх.