Нові правила для карткових переказів в Україні: що пропонують в НБУ

В Україні розроблять законодавчі інструменти для обмеження транзакцій з картки на картку за певних обставин.

Про це йдеться у Меморандумі з Міжнародним валютним фондом.

У лютому Данило Гетманцев, голова фінансового комітету Верховної Ради, повідомив про розгляд доповіді Національного банку України (НБУ) на тему тіньових фінансових операцій під час засідання комітету.

Він розповів, що НБУ запропонував законодавчо ввести під час воєнного стану обмеження для фінансових операцій за допомогою електронних платежів, зокрема:

• установити ліміти на розмір та кількість транзакцій;
• обмежити максимальні суми для готівкових переказів через термінали самообслуговування.

Катерина Рожкова, перший заступник голови НБУ, підтвердила проблему тіньових платежів, вказуючи на те, що багато бізнесів продовжують застосовувати різні схеми для уникнення податків. Вона заявила, що будь-яке рішення буде прийнято таким чином, щоб воно не створювало перешкод для чесного бізнесу та громадян, одночасно знижуючи ризики для маніпуляцій та обходу законодавства.

Які зміни хоче запровадити НБУ

У Меморандумі вказано, що в грудні 2023 року був внесений до парламенту законопроєкт, спрямований на посилення регулятивних вимог для операторів на ринку платіжних послуг. Документ зазначає, що законопроєкт планується прийняти до кінця травня 2024 року.

Також Національний банк України планує:

1. Розробити концептуальний документ для оцінки методології супервізійних ризиків до кінця серпня 2024 року і ввести її в дію до кінця грудня 2024 року.
2. Скласти до кінця липня 2024 року концептуальний документ щодо регулятивних вимог для персональних (p2p) та інших схожих електронних платежів з метою ідентифікації та обмеження нестандартної поведінки.

Також в тексті Меморандуму вказано, що нові правила планується ввести в дію до кінця жовтня 2024 року.

Які обмеження касових операцій у гривні планує запровадити НБУ

Національний банк України підкреслив важливість приведення деяких положень "Правил проведення касових операцій у національній валюті в Україні" у відповідність до сучасних законодавчих актів. Крім того, НБУ виступив з ініціативою заборони безготівкових переказів від приватних осіб компаніям без необхідності відкриття рахунку.

За інформацією, опублікованою на офіційному сайті регулятора, пропонуються наступні потенційні зміни (за умови затвердження проєкту Рішення):

• уточнення поняття "небанківський постачальник платіжних послуг";
• надання можливості суб’єктам господарювання використовувати для розрахунків готівку, зняту з рахунків, відкритих в небанківських постачальниках платіжних послуг;
• дозвіл на проведення розрахунків із підприємцями та фізичними особами шляхом передачі готівки постачальникам платіжних послуг для її подальшого перерахування без необхідності відкриття рахунку;
• вимога до комерційних агентів банків передавати готівку, отриману в результаті надання платіжних послуг, до фінансових установ через спеціалізовані служби або підприємства, що мають право на інкасацію;
• обов'язок для небанківських постачальників платіжних послуг здавати готівку в банки та переказувати кошти, отримані від користувачів, лише на рахунки небанківських постачальників;
• необхідність для суб’єктів господарювання оцінювати ризики при самостійному транспортуванні та здачі готівкових коштів до банку;
• встановлення банками та підприємствами з правом на інкасацію в угоді з клієнтами методу здачі готівки та максимальної суми, при перевищенні якої вимагається її обов'язкова здача;
• зобов'язання для бізнесу видачі користувачам платіжних карт грошових купюр та монет, що не викликають сумнівів у їхній автентичності (у рамках послуги "касові готівкові операції"), та здачі до обслуговчих банків пошкоджених купюр разом з готівковою виручкою.

Громадяни України мають можливість надсилати свої зауваження та пропозиції щодо проєкту Рішення до 1 квітня 2024 року.

Раніше ми писали, через яке рішення НБУ кредити для українців стануть безпечнішими, а також як змінились правила ведення банківської таємниці в Україні.