Банківська таємниця в Україні: хто має доступ до рахунків українців

Банківська таємниця є критично важливим аспектом фінансової системи будь-якої країни. В Україні вона регулюється рядом нормативних актів, зокрема Законом України "Про банки й банківську діяльність". У 2024 році питання доступу до банківської таємниці знову стало актуальним через зміни в законодавстві та посилення вимог до прозорості фінансових операцій.

Про те, хто має доступ до банківської таємниці, розповідає редакція сайту Новини Pro, посилаючись на сайт НБУ.

Що становить банківську таємницю

Згідно з законодавством України, банківська таємниця містить таку інформацію:

• відомості про рахунки клієнтів (номер рахунку, залишок коштів, операції за рахунком);
• дані про проведені банківські операції (списання та зарахування коштів, призначення платежу);
• ідентифікаційні дані контрагентів (для фізичних осіб – ПІБ, ідентифікаційний код; для юридичних осіб – повна назва, код ЄДРПОУ).

Хто має право на доступ до банківської таємниці

Право на доступ до банківської таємниці мають лише певні державні органи та установи, а також самі клієнти (або їхні представники). Основними суб'єктами, які можуть отримати доступ до банківської таємниці на законних підставах, є:

• Органи прокуратури України.
• Служба безпеки України (СБУ).
• Державне бюро розслідувань (ДБР).
• Національна поліція України.
• Національне антикорупційне бюро України (НАБУ).
• Бюро економічної безпеки України.
• Національне агентство з питань запобігання корупції (НАЗК).
• Національне агентство з питань виявлення, розшуку та управління активами, отриманими від корупційних та інших злочинів (АРМА).
• Антимонопольний комітет України.
• Податкові органи.

Ці органи можуть отримати доступ до інформації, що становить банківську таємницю, на підставі поданого запиту, що надійшов до банку.

У 2024 році Національний банк України (НБУ) оновив правила щодо зберігання, захисту, використання та розкриття банківської таємниці. Нові правила були розроблені з урахуванням змін до Закону України "Про банки й банківську діяльність", ухвалених у листопаді 2023 року. Серед ключових змін:

• розширення списку даних, що становлять банківську таємницю і розкриваються банками за запитами уповноважених державних органів;
• уточнення процедур надання інформації Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
• спрощення процедури надання інформації під час проведення перевірок Національним банком, де банки зобов'язані надавати документи та їхні копії, що містять банківську таємницю.

Впроваджені зміни мають значний вплив на всіх клієнтів комерційних банків, як фізичних, так і юридичних осіб. Практично будь-яка інформація, що стосується їхніх рахунків та рухів за цими рахунками, може бути передана уповноваженим органам на підставі запиту.

Раніше ми розповідали про те, що банківська таємниця може опинитися під загрозою через нові повноваження ТЦК. Також ми писали про те, що ухилянтам від мобілізації можуть заблокувати банківські рахунки.