Банковская тайна в Украине: кто имеет доступ к счетам украинцев

Банковская тайна является критически важным аспектом финансовой системы любой страны. В Украине она регулируется рядом нормативных актов, в частности, Законом Украины "О банках и банковской деятельности". В 2024 году вопрос доступа к банковской тайне снова стал актуальным из-за изменений в законодательстве и ужесточения требований к прозрачности финансовых операций.

О том, у кого есть доступ к банковской тайне, рассказывает редакция сайта Новини Pro, ссылаясь на сайт НБУ.

Что составляет банковскую тайну

Согласно законодательству Украины, банковская тайна содержит следующую информацию:

• сведения о счетах клиентов (номер счета, остаток средств, операции по счету);
• данные о проведенных банковских операциях (списание и зачисление средств, назначение платежа);
• идентификационные данные контрагентов (для физических лиц – ФИО, идентификационный код; для юридических лиц – полное название, код ЕГРПОУ).

Кто имеет право на доступ к банковской тайне

Право на доступ к банковской тайне имеют только некоторые государственные органы и учреждения, а также сами клиенты (или их представители). Основными субъектами, которые могут получить доступ к банковской тайне на законных основаниях, являются:

• Органы прокуратуры Украины.
• Служба безопасности (СБУ).
• Государственное бюро расследований (ГБР).
• Национальная полиция.
• Национальное антикоррупционное бюро Украины (НАБУ).
• Бюро экономической безопасности Украины
• Национальное агентство по предотвращению коррупции (НАПК).
• Национальное агентство по выявлению, розыску и управлению активами, полученными от коррупционных и других преступлений (АРМА).
• Антимонопольный комитет.
• Налоговые органы.

Эти органы могут получить доступ к информации, составляющей банковскую тайну, на основании поданного запроса, поступившего в банк.

В 2024 году Национальный банк Украины (НБУ) обновил правила хранения, защиты, использования и раскрытия банковской тайны. Новые правила были разработаны с учетом изменений в Закон Украины "О банках и банковской деятельности", принятых в ноябре 2023 года. Среди ключевых изменений:

• расширение списка данных, составляющих банковскую тайну и раскрываемых банками по запросам уполномоченных государственных органов;
• уточнение процедур предоставления информации Фонда гарантирования вкладов физических лиц;
• упрощение процедуры предоставления информации при проведении проверок Национальным банком, где банки обязаны предоставлять документы и их копии, содержащие банковскую тайну.

Внедренные изменения оказывают значительное влияние на всех клиентов коммерческих банков, как физических, так и юридических лиц. Практически любая информация, касающаяся их счетов и движений по этим счетам, может быть передана уполномоченным органам на основании запроса.

Раньше мы рассказывали о том, что банковская тайна может оказаться под угрозой из-за новых полномочий ТЦК. Также мы писали о том, что уклоняющимся от мобилизации могут заблокировать банковские счета.