Банковская тайна: какую информацию о клиентах держат "под замком"

Украинское законодательство имеет определение информации, подлежащей сокрытию, поскольку является банковской тайной. Учреждения должны сохранять конфиденциальность персональных сведений о клиентах, за исключением случаев, когда есть соответствующее решение суда или требование правоохранительных органов.

Сайт Новини Pro рассказывает, какие данные об украинцах являются банковской тайной и не разглашаются.

Что считают банковской тайной

Статья 60 закона "О банках и банковской деятельности" дает определение информации о клиентах, не подлежащей разглашению. Речь идет о деятельности и финансовом состоянии человека, сведения о которых учреждение получило в процессе обслуживания и взаимоотношений. В целом это операции, проведенные в пользу или по поручению клиента. Так что банковской тайной считают:

• данные о счетах;
• финансово-экономическое состояние клиентов;
• информацию об охране банка и лицах, находящихся в помещениях;
• данные об организационно-правовой структуре юридического лица, его руководителях, направлениях деятельности;
• сведения о коммерческой деятельности клиентов, любого проекта, изобретений, образцов продукции;
• отчетность по отдельному банку (за исключением той, что подлежит опубликованию);
• коды, используемые для защиты информации;
• данные о физическом лице, которое планирует заключить договор о потребительском кредите;
• информацию об осуществлении инкассации и/или перевозке валютных ценностей;
• сведения о банках или клиентах, полученные при осуществлении банковского надзора, валютного надзора, оверсайта платежных систем и систем расчетов, а также надзора в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и распространения оружия массового уничтожения;
• данные, полученные НБУ в соответствии с международным договором или по принципу взаимности от органа банковского надзора другой страны;
• решение Нацбанка о применении мер воздействия (кроме наложения штрафов), об отнесении банка к категории неплатежеспособных, об отзыве лицензии и ликвидации учреждения.

В то же время, банковской тайной не считают информацию, подлежащую опубликованию. Также не скрываются данные о должниках, которые просрочили выполнение обязательств по кредиту сроком более 180 дней.

Когда банковскую тайну могут раскрыть

В исключительных ситуациях финансовое учреждение может рассекретить скрытые сведения. К примеру, если сам клиент или его представитель обратится с письменным заявлением. Также информацию предоставляют по решению суда, органам прокуратуры, СБУ, ДБР, Национальной полиции, НАБУ, БЭБ и т.д.

Получить данные могут представители центрального органа исполнительной власти, реализующего государственную налоговую политику, а также органы исполнительной службы совместно с частными исполнителями (если речь идет о взыскании долгов и аресте счетов).

Если в банк поступило письменное требование о раскрытии информации, он должен в течение 10 рабочих дней удовлетворить просьбу или предоставить мотивированный ответ о невозможности разглашения тайны.

Ранее сайт Новини Pro писал, что налоговая получит доступ к банковским счетам украинцев за границей. Также мы сообщали, что банки могут продавать долги украинцев и рассказывали, как проходит процедура.