Повинен знати кожен українець: як перевіряти і відстежувати кредитну історію

Люди часто звертаються в банки для отримання кредиту, але для затвердження навіть невеликої суми фінансові установи перевіряють кредитні рейтинг та історію позичальника. Одна з найбільш поширених причин відмов клієнтам – якраз неблагонадійна кредитна історія і низький рейтинг платоспроможності.

Сайт Новини Pro розповідає, для чого українцям дізнаватися особисту кредитну історію та як це зробити.

5 причин перевірити кредитну історію

Згідно з дослідженням IFC "Фінансова грамотність у сфері обміну кредитною інформацією", лише 10% наших громадян коли-небудь цікавилися своєю кредитною історією. Тоді як 75% українців взагалі не знають, як це зробити. Хоча ця інформація є важливим фактором для позитивного рішення банку щодо видачі позики.

На офіційному сайті ТОВ "Українське бюро кредитних історій" фахівці виділили 5 причин, навіщо цікавитися цими відомостями:

• для уникнення несподіваної відмови в банку та отримання грошей у кредит;
• щоб дізнатися про наявні проблеми і мати час для їх вирішення;
• щоб переконатися у відсутності невідомих позик і шахрайських дій на ваше ім’я;
• для перевірки заборгованостей по всіх відкритих позиках;
• для отримання інформації про кредиторів, які подавали запит на вашу історію.

Способи перевірки кредитної історії

В Україні наразі існує п’ять офіційно зареєстрованих бюро, які надають відомості про відкриті та закриті позики. Вартість послуги встановлюють виконавці, проте раз на рік клієнти мають змогу подати запит безплатно. Плюс кошти не беруть, якщо фінансова установа відмовилася затвердити кредит, і вам необхідно довести свою платоспроможність.

Дані зберігаються протягом 10 років з дати виконання кредитного договору. Для отримання детальної інформації українці можуть звернутися до одного з п’яти активних учасників ринку:

• ПрАТ "Перше всеукраїнське бюро кредитних історій";
• ТОВ "Бюро кредитних історій "Українське кредитне бюро";
• ТОВ "Українське бюро кредитних історій";
• ПрАТ "Міжнародне бюро кредитних історій";
• ТОВ "Онлайн-бюро кредитних історій".

Замовити послугу також можна різними способами, наприклад, на офіційному сайті організації через особистий кабінет, у мобільному додатку, чат-боті тощо. Також є змога особисто прийти до бюро чи замовити паперові документи поштою.

Ще один варіант відстеження – застосунок "Дія". Там працює функція сповіщення користувача про зміну та перевірку кредитної історії. Тобто у разі неправомірного оформлення на ваше ім’я позики чи запиту банківської установи щодо рейтингу, на телефон прийде повідомлення. Це дозволить швидко зреагувати і запобігти кредитному шахрайству.

Як покращити свою кредитну історію

Звісно, лайфхак один – завжди вчасно погашати позики, щоб протермінування не впливали негативно на рейтинг платоспроможності. Активне користування банківськими коштами з дотриманням умов договору буде свідчити про вашу надійність як позичальника.

Аби дізнатися більше про цей фінансовий інструмент, рекомендуємо переглянути короткий освітній серіал на сайті "Дія.Освіта" під назвою "Кредитна історія: що це і чому вона важлива?". Окрім надання базових знань, експертка пояснить глядачам, як діяти у випадку шахрайський дій.

Після завершення серіалу користувачам видають сертифікати за результатами пройденого тестування. Його наявність потенційно допоможе довести кредиторам ваші компетенції, відповідальність та свідоме ставлення до фінансових питань.

Раніше сайт Новини Pro писав, що банки страшать клієнтів перевірками і розповідав про фінансовий моніторинг. Також ми повідомляли, яке майно забирають в українців за борги та продають з молотка.