Ключі до фінансового успіху – як обрати ідеальний страховий план

Страхування – це один із тих аспектів фінансового планування, який залишається маловивченим і недооціненим серед багатьох українців. Однак, з кожним роком його значення стає все вагомішим.

Фінансова консультантка у сфері страхування життя і здоров'я Цвітана Сікорська у коментарі для сайту Новини Pro, допомогла розібратися, як обрати правильний страховий план для накопичення.

Оберіть мету накопичення

Експертка радить вперш за все визначити, на що людина хоче назбирати кошти, наприклад:

• купити автомобіль чи нерухомість;
• забезпечити дитину якісною освітою;
• захистити від негативних фінансових наслідків у зв'язку зі здоров'ям чи життям;
• накопичити на пенсію.

Лише після фіксації потреби можна переходити до іншого пункту.

Визначте термін страхування

Термін страхування – це ще один важливий аспект, який потрібно врахувати. Він пов'язаний зі станом вашого здоров'я, віком та метою страхового плану.

"Правильно розрахувати термін страхування можливо лише після визначення мети", – зазначила Сікорська.

Оцінка стану здоров'я

Стан вашого здоров'я грає ключову роль у визначенні доступності та умов страхового покриття. Експертка зі наголошує на важливості сповісти консультанту про всі захворювання та операції, які ви перенесли, щоб забезпечити собі належне страхове покриття.

Фінансове планування

Українців завжди зупиняє фінансове питання щодо тієї чи іншої послуги. Тому тема страхування досі є певним "темним лісом".

Проте, Сікорська заспокоює і запевняє, що накопичувальний поліс не має фіксованої ціни. Усе залежить від вашої мети.

Експертка наголосила на важливості аналізу фінансового стану та потреб вашої родини або вас як особи.

Якщо людина хоче накопичити кошти на пенсію, то тут рекомендується розраховувати відсоток річних витрат залежно від віку: до 35 років – до 10%, від 35 до 45 років – 15%, після 45 років – 20%.

Також для накопичення на пенсію важливо враховувати таке:

• вік;
• стан здоров'я;
• термін страхування.

"Аналізуйте ціни та обов'язково пам'ятайте, що у період війни раціонально обирати мінімальні комфортні суми", – радить фінансова експертка.

Порівнюйте страхові компанії

Деякі люди якщо й вирішують звернутися в страхові компанії, обирають першу, що їм попалася. Однак, це може призвести по негативних наслідків.

Експертка радить перевіряти та порівнювати компанії, а також їхні послуги. Тут важливо надавати однакові дані, включаючи цілі та суми, щоб отримати об'єктивну картину.

Раніше ми повідомляли, як заощаджувати, якщо грошей і так немає. Також пропонуємо дізнатися, як досягти успіху в грошових справах кожному українцю.