Інвестиції в дорогоцінні метали: як українці можуть заробити на золоті

У всі часи золото було активом, призначеним для збереження капіталу. Його купували, щоб законсервувати гроші, а вже на другому місці стояло примноження фінансів. У 21 столітті ситуація не змінилася: золото хоч і росте в ціні, але дуже повільно, тому інвестиції завжди довгострокові. Якщо хочете придбати актив і продати через кілька місяців, це погана ідея, бо принесе лише збитки.

Розберімося, як українцям інвестувати в золото та чи є реальна вигода.

Які існують варіанти інвестування

Золото – це консервативний інструмент. Він не може різко впасти в ціні чи подорожчати, навіть якщо ринок зазнає кризи. Тому дорогоцінний метал розглядають як засіб збереження грошей від інфляції. Звісно, заробити також можна, але доведеться запастися терпінням.

Існують такі варіанти інвестування:

• фізичне (купівля злитків/монет/стружки тощо);
• банківський металевий рахунок;
• інструменти на ринку капіталу.

Що стосується другого пункту, то до війни українці мали доступ до різноманітних банківських "золотих" програм, але їх згорнули. Фінансові установи дозволяли відкривати рахунки в золоті, нараховуючи відсотки у вигляді грамів. А клієнти могли забирати фізичний метал чи гроші в еквіваленті вартості.

Плюси та мінуси купівлі фізичного золота

Знову ж таки, коли розпочалася повномасштабна війна, банки припинили продаж злитків, бо в Україні золото не добувають. Його доводиться завозити з-за кордону, тож логістичні проблеми, які виникли наприкінці зими 2022 року, причинили нестачу активу. В серпні Національний банк повернув фінустановам право реалізувати метали з фізичною поставкою у відділеннях.

Але проблема в тому, що банки не приймають золото назад. Тобто українці можуть його купити, але продати, заробивши на різниці вартості, – ні. Єдині варіанти зосереджуються навколо приватних осіб, ювелірних магазинів і ломбардів.

"В Україні можна продати фізичне золото на чорному ринку, а там ціна зазвичай менша, ніж офіційна. Тобто навіть знайшовши покупця, ви втратите кошти", – зауважила засновниця школи фінансів, інвесторка-практик Юлія Баткалова.

З монетами така ж історії. Їх легше реалізувати, бо чимало нумізматів полюють за унікальними виробами, але вартість залежить від різних факторів, наприклад, тематики і дизайну, тиражу, якості карбування тощо. Тож навіть умова, що золото на світовому ринку подорожчало, не означає вищу вартість конкретної монети.

Як працюють акції біржового фонду ETF

Один із найбільш популярних у світі варіантів інвестування – вкласти кошти в ETF на золото. Це такі біржові фонди, що відстежують спотову ціну металу та дозволяють всім охочим володіти активом без його фізичного зберігання. Тобто золота як такого в інвесторів немає, зате є ETF, що повністю повторюють рухи ринкової ціни.

Фінансовий радник та автор статей про фондовий ринок Микита Гуппал назвав кілька головних переваг ETF-фондів:

• пасивність – інвестор може не витрачати час і нерви на аналітику, відстежування динаміки цін тощо, всю важку роботу беруть на себе провайдери;
• економія часу та грошей – інвестиції в різні компанії означає самостійне вивчення діяльності фірм та аналіз звітів, а також комісії за кожну угоду;
• ETF працює на довгострокову перспективу, дозволяючи планувати безбідне майбутнє.

Варто розуміти, що фізична особа не може придбати акції на фондовій біржі самостійно. Для цього треба найняти посередника, або брокера, який за гроші клієнта здійснюватиме операції та зараховуватиме активи на зберігання. Послуги надають лише ліцензовані учасники фондового ринку, тож права інвестора захищені законодавством.

В Україні існує достатньо компаній, що займаються купівлею цінних паперів на вітчизняних і світових біржах. Достатньо лише зайти на офіційний сайт брокера, зареєструватися і поповнити спеціальний рахунок.

До речі, початківцям не потрібно шукати тисячі гривень чи доларів, аби почати інвестувати. Це міф, через який чимало людей бояться співпрацювати з посередниками. Насправді ж вистачить і 10 доларів, які з часом примножаться і стануть активом для подальшої диверсифікації свого портфеля.

Як вигідніше вкладати кошти у метали

Вартість золота хоч і повільно змінюється, але має здатність до зниження через світові події або відсутність попиту. Щоб не просто законсервувати якусь суму, але й примножити початковий капітал, варто розподілити свій портфель на різні активи.

Наприклад, частину відкласти на "золоті" інструменти та фізичне золото. Це буде вашим довгостроковим вкладенням з надією на майбутню вигоду. Залишок коштів краще інвестувати в інші дорогоцінні метали, зокрема, срібло чи платину.

Все це стане чудовою альтернативою валютним вкладенням, особливо в умовах нестабільності ринку, який чутливо реагує на будь-які зрушення. Коли настає криза, кращого варіанту для захисту капіталу, ніж золото, немає.

Раніше ми писали, скільки коштує 1 грам золота в Україні, а також як перетворити колекцію монет на вигідну інвестицію.