Доходи vs витрати: як зберегти гармонію в особистих фінансах

Управління особистим бюджетом є не лише розумним кроком, але й важливою складовою фінансової стабільності для кожної родини чи особи. До того ж часто в житті трапляються ситуації, коли витрати перевищують доходи, що може призвести до фінансових проблем. Щоб уникнути цього, необхідно мати чіткий план і контролювати свої фінанси.

Тому редакція сайту Новини Pro поспілкувалася з фінансовим планером iPlan.ua Ульяною Гринчевською, та дізналася, як збалансувати бюджет, щоб заплановані витрати не перевищували доходи.

Слідкуйте за доходами та витратами

Експертка радить у першу чергу записувати всі свої доходи, це може бути зарплата, гроші від підприємницької діяльності або оренди.

І, звісно, необхідно писати про витрати, які можуть включати:

• оплату комунальних послуг;
• оренда нерухомості;
• витрати на їжу та одяг.

Це допоможе зрозуміти, скільки ви заробляєте і на що витрачаєте свої кошти.

Записувати доходи та витрати можна в нотатках, таблиці Excel, або ж в різних спеціальних мобільних додатках, – додала фінансова радниця.

Сформуйте свій бюджет

Створіть детальний бюджет на місяць, в якому вкажіть всі заплановані витрати та порівняйте їх з фактичними. Це дозволить вам зрозуміти, чи вдається дотримуватися фінансового плану.

Щоб краще розібратися, який повинна мати вигляд таблиця, Ульяна Гринчевська навела приклад.

Після того, як ви свій бюджет будете вести 3-6 місяців, експертка радить проаналізувати його задавши собі питання:

• Чи не забагато/замало я витрачаю на категорію …?
• Чи є можливість зменшити витрати?
• Чи ця категорія витрат мені необхідна?
• Чи є можливість збільшити дохід?
• Чи достатньо я заощаджую?
• Чи ця сума заощаджень приведе мене до моєї фінансової цілі?

Сформуйте фінансову подушку безпеки (резервний фонд)

Не забувайте про резервний фонд, який покриватиме непередбачені витрати або може використовуватися у випадках зменшення доходів.

Бажано мати резервний фонд який би покрив 3-6 місяців наших витрат. На час війни, можемо мати резервний фонд, який би покрив річні витрати, – розповіла Ульяна Гринчевська.

До речі, як зазначила фінансова експертка, ще одна причина вести свій бюджет – це розуміти суму витрат для того, щоб сформувати резервний фонд.

Остерігатися емоційних покупок

Плануйте свої витрати та уникайте непланових емоційних витрат, які можуть підірвати ваш бюджет. Перед купівлею задайте собі питання, чи потрібна вам ця річ, чи є альтернативи.

Часто можемо купувати багато речей по акційних цінах, але ці речі можуть бути нам не потрібні. Щоб таких ситуацій було все менше також, рекомендовано планувати покупки, – додала експертка.

Можна дійти висновку, що ведення особистого бюджету – це не лише засіб контролю над фінансами, але і крок до досягнення фінансової незалежності та стабільності.

Раніше ми провели опитування та дізналися, чи може фінансова грамотність бути ключем до щасливої пари. Також фінансова радниця ділилася порадами, як українським родинам завжди бути при грошах та уникнути боргів.