Кредит на чужое имя: что делать украинцам, ставшим жертвой мошенников

Из-за упрощенной системы оформления микрокредитов аферисты берут ссуды на чужие имена, имея необходимые данные. Такое случается часто, потому что не все украинцы следят за сохранностью персональной информации. Как результат – приходится выплачивать средства самостоятельно, потому что в микрофинансовых организациях (МФО) просто так не признают мошеннические действия.

Сайт Новини Pro рассказывает, что делать украинцам с выявленным кредитом на свое имя.

Алгоритм действий подсказали на официальном сайте Министерства юстиции. Сначала нужно узнать, какая МФО выдала ссуду и сколько вы якобы должны. Понадобятся заверенные копии кредитного договора с номером, датой оформления, реквизитами и т.п., а также подтверждение того факта, что именно вы заключили сделку. Доказать свою невиновность можно, но нужно приложить немало усилий и выполнить множество задач.

1. Напишите обращение в организацию о возражении касательно своей причастности к кредиту и требуйте отмены задолженности.
2. Фиксируйте все разговоры и переписки с сотрудниками МФО/коллекторами, чтобы в будущем иметь доказательства противоправных действий.
3. Обратитесь к юристу или специалисту по банковскому праву, чтобы выявить признаки подделки договора.
4. Подайте заявление в полицию о взятии онлайн-кредита на ваше имя посторонним лицом.
5. Напишите жалобу в Национальный банк Украины по поводу мошенничества с требованием проведения проверки деятельности МФО (эти организации подчиняются НБУ).

Если указанные действия не дали положительного результата, обращайтесь в суд с исковым заявлением о признании недействительным кредитного договора. В ходе производства придется предоставить доказательства своей невиновности. Попытайтесь ходатайствовать у мобильного оператора информацию о местонахождении телефона, номер которого был указан при оформлении договора.

Чтобы уберечься от мошенничества, настройте в приложении "Дія" уведомление о запросах на просмотр вашей кредитной истории и появлении новых займов. Так вы сразу узнаете о возникновении проблемной ситуации и сможете подать жалобу в Бюро кредитных историй. Или связаться с банком до утверждения мошеннического договора и предупредить об афере.

Что нужно знать о работе коллекторов

Банки и микрофинансовые организации могут продавать кредитные договоры коллекторским фирмам, чтобы они занимались возвратом денег. Но деятельность таких учреждений четко регулируется законодательством, их контролирует Национальный банк. Так что никаких неправомерных действий в отношении должников быть не может, иначе виновникам грозит лишение лицензии.

Согласно нормам, коллекторы могут:

• звонить украинцам в рабочее время;
• встречаться с должниками для диалога и поисков выхода из проблемного положения;
• периодически напоминать о необходимости выплатить денежные средства.

Строго запрещено искать встречи или звонить друзьям/родственникам должника. Это классифицируется как распространение конфиденциальной информации по финансовым вопросам, что не входят в регламент деятельности коллекторов. Они не могут угрожать и запугивать людей, требовать продажи имущества для погашения ссуды, преследовать и шантажировать.

Нарушение этих правил карается ответственностью, а именно – штрафом в размере от 51 000 до 102 000 грн и лишением лицензии.

Раньше мы писали, что такое скимминг-мошенничество и чем грозит украинцам, а также как аферисты пытаются заработать на криптовалюте.