Актуально Банковский депозит или размещение средств на счете брокера: что выбрать

За первое полугодие 2024 года сумма вкладов в банках Украины выросла на 60,1 млрд. грн. За статистикой, 45% украинцев выбирают депозиты на 3-6 месяцев и предпочитают вклады в гривне (+30,% р/с). Однако, очевидно, что в условиях слабой украинской экономики выгоднее вклады в валюте.

О том, как сегодня украинцам защитить свои сбережения и получить ощутимый пассивный доход в долларах или евро, с сайтом Новини Pro поделился инвестиционный эксперт Анатолий Ильченко.

Депозиты обладают рядом преимуществ, что делают этот инструмент особенно привлекательным:

1. Закон предусматривает гарантирование вкладов физлиц в полном объеме во время действия военного положения и в течение 3 месяцев после его завершения.
2. Открыть депозит и управлять им можно легко через удобные онлайн-сервисы банков.
3. Можно выбрать параметры депозита: от валюты и сроков погашения до возможности досрочного снятия и автопролонгации.
4. Депозиты обеспечивают гарантированный доход, который может превышать уровень инфляции, особенно при размещении средств сроком от года.

Однако даже в таком надежном инструменте, как депозиты, есть определенные риски:

1. При форс-мажорах часто невозможно снять деньги до истечения срока депозита и сохранить при этом процентный доход.
2. По сравнению с другими инвестиционными инструментами, такими как акции или облигации, депозиты дают относительно низкую доходность.
3. Если процентная ставка по депозиту не превышает уровень инфляции, то вы все равно теряете деньги.
4. Физические лица по прибыли с депозита платят 18% налога на доход и 1,5% военного сбора. Реальная доходность будет еще меньше после повышения военного сбора до 5%.

Какие ставки на депозиты предлагают украинские банки

Рассмотрим предложения популярных банков Украины по депозитам в валюте.

Есть ли надежная альтернатива с более высокой доходностью в валюте

Да, альтернативные решения предлагают европейские брокеры Freedom24 и Interactive Brokers, которые дают доступ к фондовым рынкам по всему миру. Вы можете выбрать разные решения в зависимости от доходности, срока инвестирования, наличной суммы:

• Накопительный D-счет от Freedom24

Этот счет не предназначен для торговых операций с ценными бумагами, а доступен клиентам брокера только для хранения свободных средств. Доходность достигает 4,85% в долларах и 3,4% в евро в год. Проценты начисляются ежедневно, а зачислять денежные средства или снимать их с D-счета можно в любой момент без потери прибыли.

• "Долгосрочное размещение средств" от Freedom24

Это аналог D-счета, но с повышенной процентной ставкой доходности. Она выше, чем на D-счете от Freedom24, потому что деньги инвестируются с четким сроком на 3, 6 или 12 месяцев. Ставка фиксируется на весь выбранный период и достигает 8,8% годовых в долларах и 6,4% в евро.

• Cash Management Plan от Interactive Brokers

Этот план предназначен для клиентов с чистой стоимостью активов более $100 000. Он позволяет зарабатывать до 4,33% на денежных остатках, превышающих $10 000. Клиенты могут использовать свои средства для торговли или выводить их без ограничений.

Банковский депозит VS депозитные решения от европейских брокеров

Что выбрать украинцу сегодня

Выбор банковских депозитов и брокерских инструментов зависит от ваших финансовых целей. Если ваша цель получить хорошую доходность в валюте, реально перекрывающую инфляцию доллара в несколько раз, и сохранить гибкость в доступе к средствам, обратите внимание на брокерские решения.

Услуга "Долгосрочное размещение средств" от Freedom24 среди всех депозитных планов предусматривается лучшие условия выплат процентов, чем банки по депозитам при почти одинаковом уровне риска и гарантий.